Por lo general, la regla de oro del porcentaje de los ingresos en alquiler comparada con hipotecar es diferente, ya que muchas personas que actualmente están alquilando también están ahorrando dinero para el pago inicial para poder comprar más adelante. El 28% y el 33% del ingreso bruto es la respuesta estándar para un pago de hipoteca incluyendo impuestos y Seguros.
El porcentaje de los ingresos brutos “ideal” en alquiler suele ser menor. No sólo porque la gente está ahorrando para comprar, sino también porque el costo después de impuestos de gastar el 33% del bruto sobre la renta es mayor que el costo después de impuestos de los gastos de ese mismo % en un pago de la hipoteca.
Si eres una persona joven sin hijos o una pareja joven que en el fondo desea comprar una casa antes de tener hijos (como ejemplo) el alquiler debe ser el importe mínimo y ser relativamente cómodo. En muchas ocasiones se han de hacer algunos sacrificios durante el alquiler que duran mucho tiempo antes de poder comprar, como ahorrarse los gastos de la máquna del café diariamente xD
Porcentaje de los ingresos
Tomando la estimación más elevada que corresponde al 33% de los ingresos brutos, ese es tu “dinero para la casa”. Cuando se está alquilando y la planificación es un día poder comprar una casa, lo prioritario es gastar lo menos posible, pero tomar la diferencia, no gastarla e ingresar en su cuenta de “dinero de la casa”.
Veamos esto con un ejemplo:
Si puedes encontrar un alquiler decente para un 20% de porcentaje de los ingresos brutos, podrías tomar la diferencia entre el 33% del bruto y el 20% del bruto y ponerlo en tu cuenta “ahorro vivienda” destinada a la compra de la casa.
Sin saber tu situación aun así, decir que no más del 25% de porcentaje de los ingresos brutos en alquiler (comparado con una hipoteca) es el porcentaje ideal.
[bctt tweet=” Tu alquiler no debe ser más de un cuarto de tus ingresos brutos.”]
Otra razón para que el % sea menor en alquiler es que la renta por lo general aumenta cada año. El extremo superior del 33% del bruto para el pago de la hipoteca supone una hipoteca fija a 30 años. A medida que aumenta la renta, el pago de la hipoteca sin embargo suele bajar, excepto por aumentos de impuestos y seguros. Así que el 33% debe ser cada vez menos cantidad, mientras tus ingresos deberían de ser más y más. De otra forma, la cantidad a pagar por tu hipoteca sigue siendo el mismo pero el tus ingresos puedan aumentar harán que ese mismo 33% del bruto se pueda convertir en un porcentaje mucho menor del bruto tiempo atrás.
[bctt tweet=”encontrar un alquiler decente para un 20% de porcentaje de los ingresos brutos”]
Sin embargo, al alquilar lo cosa cambia … no será lo mismo. Ese 33% de porcentaje de los ingresos bruto es probable que aumente por las revisiones de la renta y, a menudo en un porcentaje mayor cada año que tus ingresos.
[bctt tweet=”Otra razón para que el % sea menor en alquiler es que la renta por lo general aumenta cada año”]
Así que no. Yo no usaría el cálculo del porcentaje estándar de pago de la hipoteca para pago de la casa como el barómetro “ideal” para determinar el porcentaje de los ingresos dedicado a la renta. Éste, debería de ser del 20% al 25% o la menor cantidad posible con el entendimiento de que las rentas casi siempre aumentan cada año y los pagos de la hipoteca deberían permanecer igual para la vida del préstamo, e incluso bajan.
Precisamente, si tienes en mente alquilar para luego ver la posibilidad de comprar, te puede venir bien una guía como ésta: Guía de referencia para buscar la mejor hipoteca
Buena la apreciación:
“la regla de oro del porcentaje de los ingresos en alquiler comparada con hipotecar es diferente”
sin querer solemos tender a considerarlo con los mismo términos, siendo erróneo