Mejor medio de pago transferencias internacionales ➤Como profesional independiente remoto, freelancer remoto, es probable que recibas pagos de otros países y tengas que convertir estas monedas diferentes en tu propia moneda.
Estos pagos internacionales y las conversiones de divisas a menudo tienen tarifas ocultas y tasas de cambio desfavorables que pueden costarte cientos o incluso miles al año.
Mejor medio de pago transferencias internacionales
Mejor medio de pago transferencias internacionales
Afortunadamente para los bancos y los proveedores de pagos, estas tarifas son fáciles de ocultar para que ni siquiera lo notes.
Después de años de trabajar de forma remota y recibir pagos de compañías en más de una docena de países diferentes, he aprendido mucho sobre cómo no perder dinero con estas tarifas ocultas. Vamos a ver como sobre cómo puedes hacer lo mismo con otros medios.
Transferencias y pagos Internacionales
Las dos formas principales de transferir dinero internacionalmente son mediante el uso de transferencias electrónicas internacionales entre bancos o mediante un proveedor de transferencia de dinero como Western Union, TransferWise, Paypal o Payoneer. Usar tarjeta bancaria es una opción posible.
Ambas opciones tienen sus pros y sus contras.
Transferencias electrónicas internacionales
Los bancos son muy seguros, están sujetos a muchas regulaciones y son supervisados por los gobiernos. En el caso poco probable de que quiebren, los gobiernos suelen rescatarlos.
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También son caros y lentos. Sus tarifas por pagos internacionales son altas y no te dan los tipos de cambio reales, y agregan un margen adicional en la operación.
La transacción puede demorar días o incluso semanas, lo que podría ser un problema para el flujo de efectivo de tu negocio.
Proveedores de pago en línea
La última década ha generado muchos nuevos proveedores de pagos en línea. Sus promesas incluyen tarifas más bajas, mejores tasas de cambio, transacciones más rápidas y más fáciles de usar que los bancos “normales”.
La mayoría de ellos no están clasificados como bancos y funcionan sin licencias bancarias y supervisión gubernamental. Son más convenientes y más baratos, pero definitivamente también son un poco más riesgosos.
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Algunos ejemplos bien conocidos de estos son Western Union, TransferWise, Paypal, Payoneer y Revolut.
Cómo hacen dinero
Para entender cómo ahorrar dinero en sus tarifas, es importante aprender primero cómo ganan dinero. Porque sus ganancias salen de nuestro bolsillo.
Hay dos formas en que las empresas ganan dinero en transferencias internacionales: cobrando tarifas o ‘aumentando’ el tipo de cambio.
Tarifas transferencias internacionales
Existen múltiples tarifas, como las tarifas de transacción, los cargos de procesamiento que pueden ser tarifas fijas por transacción o establecerse en un porcentaje de la transacción. Las tarifas fijas se mantienen sin importar si factura 1k o 100k, las tarifas porcentuales aumentan a medida que aumenta su transacción.
Al evaluar qué opción usar, las personas a menudo cometen el error de solo mirar las tarifas. Un truco común es anunciar “comisión del 0%” o “sin comisiones”. Parece una gran oferta ¿verdad?, pues no lo es exactamente.
Los tipos de cambio
La mejor manera de ganar dinero en transacciones internacionales es ofreciendo tasas de cambio que favorezcan al procesador.
Cuando los bancos intercambian monedas, usan la tasa de cambio interbancaria o la tasa de “mercado medio”. El punto medio entre la tasa de compra y venta de un par de divisas.
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Esa es la tasa que encontrará en Google o en servicios como XE y Reuters.
Cuando procesan su pago, no le dan la tasa del mercado medio, sino una tasa que tiene un margen adicional en la parte superior. Por lo general, alrededor del 4-6%. Que lo cobra el banco.
Hablemos de números
Suficiente teoría, veamos qué significa todo esto en el mundo real.
Digamos que estoy en la UE y gasto en euros, facturo USD a una empresa con sede en EE. UU. Para la que hice algunas consultas. Quiero obtener la mayor cantidad de euros que pueda y tengo dos opciones.
Uno cobra tarifas cero y otro cobra una tarifa plana (muy alta) de € 35, pero te da la tarifa del mercado medio. 🤔
El que no tiene tarifas parece ser la opción obvia, buscas en Google el tipo de cambio y ves que difiere ligeramente pero solo por unos pocos centavos por dólar. Los pocos centavos de dólar parecen obviamente más baratos que pagar 35 € por una transacción simple.
No hay problema, piensas y utilizas la empresa que cobra tarifas cero. Así es como funciona eso.
La compañía de “tarifas cero” es más costosa de usar que la compañía que te cobra una tarifa de transacción de € 35 solo por darte un mejor tipo de cambio.
Bien, entonces podrías haber ahorrado 15 €. No es gran cosa, piensas. Ganas 80.000 € al año, ni siquiera notarás que falta.
Pero, ¿qué pasa si se trata de un proyecto de 6 meses y en lugar de facturarles 1000 por mes, les está facturando 10,000 por mes?
Ahora podría haber ahorrado € 150 por mes durante 6 meses, lo que significa que perdiste € 900 solo en la conversión de divisas en este proyecto. ¡Ay!
No te aburriré con las matemáticas, pero si tienes varios clientes internacionales, rápidamente verás cómo esto suma cientos o incluso miles de euros por año.
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Es muy posible que puedas comprar un nuevo MacBook Pro cada pocos años con solo los ahorros en tus pagos internacionales.
Ahora 15 € parece una oferta mucho más grande, ¿no?
Agregar un paso extra
Dado que la mayoría de los bancos cobran tarifas y ofrecen tasas de cambio acolchadas, es obvio cuánto dinero podrías ahorrar al usar uno de estos proveedores de pagos en línea.
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¿Pero qué hay del riesgo? Todas estas compañías tecnológicas van y vienen, por lo general no tienen una licencia bancaria, no tienen que seguir las regulaciones vigentes para los bancos y su crecimiento sobre la mentalidad de ganancias podría terminar en bancarrota.
Tu banco es más seguro. Tiene una licencia bancaria, supervisión gubernamental, reservas financieras y sus ahorros están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos en la UE. Si fueran a la quiebra, el gobierno cubriría tus ahorros hasta € 100.000.
Afortunadamente, puede dividir la transacción en dos partes y obtener lo mejor de ambos mundos.
En este ejemplo, utilizaremos TransferWise para recibir el pago y luego transferirlo a nuestro banco con sede en la UE.
Como puede ver, el dinero todavía termina en el mismo lugar, pero ahorramos € 46,60 en tarifas fácilmente evitables.
TransferWise también nos brinda detalles de la cuenta bancaria local para que la transacción sea más fácil y rápida para ambas partes.
Abrir una cuenta en moneda extranjera
Muchos bancos también ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta en moneda extranjera, lo que elimina la necesidad de intercambiar divisas.
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Algunos ejemplos donde esto es beneficioso:
- Planeas gastar dinero en dólares. Podrías gastar el dinero sin convertirlo en absoluto.
- El tipo de cambio es malo y deseas esperar intercambiándolo hasta que mejore.
- Vives en un país con una moneda volátil y deseas mantener parte de tu efectivo en una moneda más estable para disminuir tu exposición a las fluctuaciones monetarias.
En esos casos, vale la pena ver si tu banco ofrece esto y cuánto cuesta.
Qué hacer a continuación
Como la situación de cada persona es diferente, no puedo decir qué bancos o proveedores de pago son los más baratos en tu situación, pero ahora tienes que saber evaluarlo tu mismo.
Busca el tipo de cambio de tu banco y compáralo con el tipo de cambio del mercado medio que encontrarás en XE y Reuters. ¿Cuánto margen han agregado? ¿Qué otras tarifas cobran por los pagos internacionales que recibes?
Una vez que conozcas los números de tu propio banco, puedea compararlos con proveedores de pagos en línea conocidos y ver qué es lo mejor en t u situación. 🤑
Se habla bien de Transferwise
La comunidad bloguera está hablando de bien de Transferwise dando muestra que funcionan bien.
He estado usando TransferWise desde que comenzó. Es lo mejor. Tarifa más barata por lejos, excelente soporte. No hay afiliación aquí: solo soy un cliente satisfecho.
Mejor medio de pago transferencias internacionales
Durante el último año, parece que TransferWise ha entrado rápidamente en escena y se ha apoderado de gran parte del paisaje para nuestros pagos de contratistas internacionales. Las tarifas tienden a ser mucho más bajas que las alternativas existentes; Es importante destacar que la fricción administrativa también es increíblemente baja. Podemos manejar los pagos internacionales esencialmente de la misma manera que lo hacemos con la mayoría de los pagos de otros proveedores y contratistas, a través de transferencias ACH.
Nos ha ahorrado un montón de tiempo / molestias, incluso ignorando los ahorros en las tarifas (que han sido algo sustanciales para la mayoría de los países y monedas).
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